Чи варто мені конвертувати свій 401(k) у Roth IRA? Перетворення 401(k) на Roth IRA може мати сенс, якщо ви вважаєте, що в майбутньому будете мати вищу податкову категорію, оскільки зняття коштів не оподатковуються. Але ви маєте сплатити податки в тому році, коли відбудеться перетворення.
Якщо ви переходите на нову роботу або йдете на пенсію, перехід вашого 401 (k) до Roth IRA може допомогти вам продовжувати заощаджувати на пенсію, дозволяючи будь-якому доходу зростати без оподаткування. Ви можете перерахувати внески та прибутки Roth 401(k) безпосередньо в Roth IRA без оподаткування.
Список мінусів може бути коротким для Roth 401(k)s, але відсутність податкової відстрочки є великим. Стикаючись із вибором сплатити більше податку зараз чи пізніше, більшість людей вирішує сплатити пізніше, звідси низький рівень участі в Roth 401(k)s.
Ви повинні будете сплатити податок на прибуток із усієї суми, яку ви конвертуєте з традиційного IRA в Roth IRA в рік, коли ви зробите перехід. Сума податку залежатиме від вашої податкової категорії та ставки податку на прибуток—від 10% до 37%. 1 Гроші, які ви конвертуєте, додаються до вашого валового доходу за податковий рік.
Як ви думаєте, під час виходу на пенсію ви матимете вищу податкову категорію, ніж зараз? Якщо так, це може бути вагомою причиною для переходу на Roth. Зараз ви сплачуєте податки за нижчою ставкою податку, а пізніше, коли ваша податкова ставка підвищиться, ви отримаєте неоподатковуваний дохід.
Деякі з недоліків переходу 401(k) в IRA включають відсутність варіантів позики, зниження захисту кредиторів, можливо вищі комісії та втрату можливого раннього зняття без штрафних санкцій.