Хоча неможливо повністю уникнути податків на конвертацію, ви можете реструктуризувати їх, щоб зробити це набагато легшим. за поступове перетворення або розрахунок на роки, коли у вас низькі податкові зобов’язання або портфельні втрати, ви можете зменшити вплив перетворення Roth IRA.5 днів тому
Сенс Roth IRA полягає в тому, що це вже оподатковувані гроші, які ростуть без оподаткування. Отже, щоб перетворити ваш традиційний IRA на Roth IRA вам доведеться сплачувати звичайні податки на прибуток із ваших традиційних внесків IRA в рік перетворення, перш ніж вони «враховуються» як кошти Roth IRA.
Оскільки конвертація Roth збільшує оподатковуваний дохід у році конверсії, недоліки можуть включати вища податкова категорія, більше податків на виплати соціального страхування, вищі премії Medicare та нижча фінансова допомога коледжам.
Ви повинні будете сплатити податок на прибуток із усієї суми, яку ви конвертуєте з традиційної IRA в Roth IRA в рік, коли ви зробите перехід. Сума податку залежатиме від вашої податкової категорії та ставки податку на прибуток — від 10% до 37%. 1 Гроші, які ви конвертуєте, додаються до вашого валового доходу за податковий рік.
Згідно з п’ятирічним правилом Roth IRA ви не можете зняти прибутки без оподаткування, доки не минуло принаймні п'ять років з моменту, коли ви вперше зробили внесок на рахунок Roth IRA. Це правило п’яти років поширюється на всіх, хто робить внески в Roth IRA, незалежно від того, чи є вони у віці 59 ½ або 105 років.
Навіть коли ви близькі до пенсії або вже на пенсії, відкриття цього спеціального засобу пенсійних заощаджень може мати сенс за певних обставин. Немає вікових обмежень для відкриття Roth IRA, але існують обмеження доходу та внесків, про які інвестори повинні знати, перш ніж фінансувати один.