Як правило, ви можете зняти свої прибутки без сплати податків чи штрафів принаймні 59 з половиною років і минуло щонайменше п’ять років з моменту, коли ви вперше зробили внесок у свій Roth IRA. Це відоме як правило п'яти років.
Внески: Гроші, які ви додали в Roth IRA, можна зняти в будь-який час без податків або штрафів. Це тому, що ви вже сплатили податки з грошей, використаних для фінансування рахунку. Прибуток: прибутки від інвестицій, які зростають на рахунку, можуть оподатковуватися.
вік 59½ Ви завжди можете зняти внески з Roth IRA без штрафних санкцій у будь-якому віці. на вік 59½, ви можете зняти як внески, так і прибутки без штрафних санкцій, за умови, що ваш Roth IRA був відкритий принаймні п’ять податкових років. 2.
Це правило для дистрибутивів Roth IRA передбачає це має пройти п'ять років після податкового року вашого першого внеску Roth IRA, перш ніж ви зможете зняти прибутки з рахунку без оподаткування. Майте на увазі, що п’ятирічний годинник починає цокати 1 січня того року, коли ви зробили свій перший внесок на рахунок.
вік 59½ Як правило, дострокове зняття з індивідуального пенсійного рахунку (IRA) до 59½ років підлягає включенню до валового доходу плюс 10 відсотків додаткового податкового штрафу.
Ключові висновки. Прибуток, який ви знімаєте з Roth IRA, не вважається доходом, якщо ви відповідаєте правилам кваліфікованого розподілу. Як правило, вам потрібно мати Roth IRA принаймні п’ять років і бути не менше 59 з половиною років, щоб розподіл вважатися кваліфікованим, але є деякі винятки.